從總行到客戶經理，企業微信賦能銀行的營銷路徑

下面這篇是筆者整理關于整個銀行業企業微信的階段發展的文章，主要從銀行的企微私域模式階段發展、總行/分行到客戶經理的賦能、客戶經理到用戶之間的服務三個方向的內容，想了解更多有關于企微內容的同學可以進來了解一下哦！

之前有專門針對銀行私域數字轉型發展一題寫過一篇內容，從內容概括上來講，在整個企微生態下的銀行業私域發展也有一個比較寬泛的分享；里面曾有一段講過在這整個銀行業企業微信的階段發展，這里我覺得可以詳細講述下。

一、銀行的企微私域模式階段發展

從目前市場行業的入場滲透數據來看，根據企業微信2022年發布會中的市場數據顯示，目前企微在消費品、醫藥、家居、金融、地產物業等行業的滲透率較高，普遍使用基本都能達到80%以上。

這意味著企業微信基本上已經覆蓋大多數行業，能夠滿足企業對于用戶進行營銷的基本需求；也代表著由之前的個人微信用戶營銷逐漸轉變為企業微信運營，而騰訊對于企業給到的營銷力度支持也將逐漸往企業微信進行遷移。

同時，企業也需要進行對應的營銷升級，但是在整個的營銷戰略方向，我們變得只是客戶承接的平臺，整體的營銷模式可以不變。

對于銀行業來說，從2022年甚至2021年開始，各大體系銀行也都開始大力發展企微的客戶經營。從當下的分布來看，基本上現階段的銀行可以分為兩大類，一類就是還處于在籌備期，一類是正式期；

這里我們也可以理解為籌備期轉為正式期的發展，也就是由試點范圍轉向全國范圍的一個階段，拿一家大行的來舉例，基本上它的一個企微運營模式，從一開始的戰略調整之后，應該是先在某一個地區分行進行試點營銷。

這個試點營銷的目的在于可以用來驗證這個方向是否可以持續進行下去，是否能夠為行內帶來一定的業務結果，同時這個階段內的運營所積累下來的經驗可以后續賦能其他地區的企微業務開展。

畢竟對于銀行來說，他不像其他企業和產品，無論是內部員工數還是用戶數量說，都是很龐大的體量，一旦有問題出現，會影響到整體的銀行品牌，所以，試點階段內的效果還是可以去減少踩坑的影響范圍。

而在轉向正式期之后，通常整體的業務模式也就基本確定了下來，因為銀行主要的一線業務在網點的客戶經理身上，所以這里要確定整體企微的業務運營模式，一般可以分為：

二、從總行/分行到客戶經理的賦能

無論是哪種模式的運營，站在銀行企微私域推進的戰略上來說，最終的執行都會需要落到一線的客戶經理身上，那這里就是體現從總行或者分行對于客戶經理的運營幫助。

事實上，企業微信對于企業的賦能上來說，可以分為對內和對外，對內基本上就是內部使用企業微信的便捷，這里我們拿企穩客戶繼承功能來說，對于銀行來說，員工很多，基本像以往客戶經理和客戶之間聯系都是通過的個人微信。

客戶基本都加到了員工的私人微信上，那這里就有個風險，行員一旦出現職位變動或者離職時，該行員名下的客戶就會有流失的風險，而如果使用企微的話，這一項風險點就不會存在，客戶一旦加到微信上，會沉淀在整體的銀行企微賬戶上，及時員工出現變動，客戶仍還是在企業名下。

那對外的話，從分行從上至下，可以向客戶經理做一切的運營輸出動作指令，尤其向銀行業來說，因為行業比較特殊，很多內容都存在合規事項，所以一般盡量都是由分行統一下發做執行，避免個別單位單向輸出。

同時，在整體的企微經營上，分行提供各類標準的營銷手段腳本，比如活動，內容，產品等提供給到客戶經理做更好的客戶營銷。

在營銷上，通過總行分行在企微上的運營投入，如果有做相關營銷系統開發升級，可以把行內的一些產品和內容遷移到企業微信上，面向客戶經理進行權限開通，那客戶經理在客戶營銷時可以直接通過企微把行內某一產品或者活動直接觸達給到客戶，同時，通過企微判斷客戶的需求，精準有效的把相關業務產品進行匹配觸達，可以更好的進行客戶營銷轉化。

在客戶經理這邊，通過企微可以更好的進行客戶管理，也可以幫助分行做好客戶的標準化營銷，同時積累與客戶之間的信息沉淀。

三、從客戶經理到用戶之間的服務

再來看行員通過企微在進行客戶經營時的變化，以往傳統的客戶營銷，很多都是通過網點門店的營銷，或者通過一些外呼以及定點的外拓，但這里都存在一個問題就是，無法及時有效的進行客戶觸達。

我們拿一個場景來看，當行里需要重點宣傳推廣某一項活動或者產品時，無論是通過網點還是外呼，都無法及時進行信息全部觸達客戶，及時通過公眾號和手機銀行能夠講信息發布出去，但也無法判斷用戶最終是否有接收，但企業微信可以支持客戶經理通過一些功能，不管是群發，還是社群，又或者私信等方式進行信息發送。

同時在進行客戶經營時，用戶經常會有一些金融業務相關的問題，且比較重復性，尤其是在做一些活動進行時，一些比價常規重復的問題可能更多，這時客戶經理通過企微提前把一些解答話術或者素材提前進行編輯好并嵌入客戶便捷化回復功能，減少客戶經理重復回答和編輯內容的時間。

通過這些智能便捷的營銷功能可以去幫助客戶經理更好的進行客戶觸達和服務，更好地的提升客戶在行內的業務體驗，進一步的提升客戶在行內的資產持有，這也是銀行使用企微進行客戶營銷轉型的一個重要背景；當然，企微肯定并不只是我們今天所講的這些業務場景，還有很多，這里就不一一講述了。

在客戶端通過企微和行員進行咨詢交流時，行員與客戶之間所產生的所有信息內容都會進行存檔，這有便于對于銀行來說，更好的進行合規處理，客戶信息留痕，如果說是有開通一些信息存檔功能，這里還可以幫助客戶經理在做客戶營銷時，有效防范雙方之間的一些敏感詞出現，以免出現不必要的合規風險。

通過與客戶建立更緊密的互動和溝通，銀行能夠提供更加個性化的服務，增強客戶的忠誠度和滿意度。

從目前整體的銀行市場來說，當下還是正處在使用企業微信私域運營的發展階段，隨著行業市場的進化，銀行也將會出現一套新的更加個性化的金融服務，提升客戶之間的有效溝通和互動，而這一背景的實現，銀行企微私域的運營不可或缺。

專欄作家

劉志興，微信公眾號：LZX的學習筆記，人人都是產品經理專欄作家。95后互聯網人，專注社群/產品增長。

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